中央金融工作会议提出，要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。对一家扎根县域、服务“三农”的银行来说，五篇大文章不是写在文件里的五个词，而是春天里一笔及时到账的购肥款，是暴雨前一座来得及搭起的防雨棚，是养殖户不用丢下羊群也能签下的贷款合同。

　　“农户等不起、网点跑不动、农时不等人”——这是基层信贷员最常念叨的三句话。今年以来，中国农业银行把普惠金融的落脚点放在“百姓急难愁盼”上，变“客户上门申贷”为“银行上门办贷”，客户经理带着移动终端、信用档案和惠农产品清单，把信贷办公室直接搬进村委会、大棚里、养殖场和农户炕头。

　　不看“排场”看墒情：贷前考察先蹲田埂

　　立秋过后，寒亭区西固村的樱桃种植户老宋正愁防雨棚的钱，抱着试试看的想法，老宋联系上经常给他打电话介绍产品的银行经理小任。开发区北城支行客户经理小任得知这一情况后，没让客户跑网点，自己先到了地头：蹲下看土壤墒情，数挂果枝数，查滴灌管线，翻土地承包合同和水肥台账，再核对征信与往年还款记录。　“贷前调查不能光看纸面资产，得看树长得怎么样、人靠不靠得住。”小任说。

　　这正是农业银行农户贷款上门考察的一条铁规矩：看硬件——面积、棚舍、存栏、订单；看软件——信用、干劲、还款意愿、产业是不是实打实。把“隐形资产”变成“可贷依据”，让讲信用、肯吃苦的庄稼人，凭本事就能贷到款。

　　不叫群众跑，只让数据跑：现场采集、现场测算、最快当天放

　　农时有窗口，资金等不得。对符合条件的农户，客户经理现场完成资料收集、信息录入、额度测算、合同签署；后端审批开通涉农绿色通道，小额信用贷款最快当日审批、当日到账。原来“跑三趟、等一周”，现在“人在地里干，钱在手机里到”。

　　“以前觉得贷款得找人、得押东西，没想到银行同志自己开车来，鞋上都是泥，当场就给我办了。”大棚蔬菜种植户刘大姐拿到资金后，当天付清了种苗和有机肥尾款。

　　不是放完款就走：融资+融智，把“愁事”盯到底

　　农业银行把上门办贷做成“一条龙”：去前先通过村委、整村授信台账摸需求；去时带政策、带产品、带防诈宣传；办完再回访，顺带帮农户看行情、理账本、提醒续贷节点。遇到年老体弱、行动不便的客户，开“一对一代办通道”；遇到养殖大户、合作社，量身配“一次授信、随借随还、循环使用”的额度，不误扩栏、不误收粮。

　　在数字金融赋能下，线下脚步没有少，线上效率提上来：手机银行申贷、人脸识别签约、流水实时核验，山区农户不用出村，也能享受和城里人一样便捷的金融服务。

　　五篇大文章，落笔在“民”字

　　科技金融助产业提速，绿色金融护山水乡愁，养老金融暖银发岁月，数字金融让服务跨山越河——但最能让老百姓记住的，往往是普惠金融里那双沾泥的鞋。

　　一笔农户贷款，解的是买种、喂料、盖棚、交地租的燃眉之急；一条上门考察的路，通的是银行和百姓之间的信任。农业银行用“多走一里路、少让农户跑一趟”的笨功夫，把金融“五篇大文章”写进麦垄里、羊圈边、果树下。

　　下一步，该行将继续以村为单位推进整村授信、以户为单元建立服务台账，让“银行上门”成为常态、让“急难愁盼”有人接单，让更多农户在最需要钱的时候，等来的不是冷冰冰的拒件，而是敲门进来、卷起裤腿帮自己算账的那个人。

来源：中国农业银行潍坊开发区北城支行

编辑：刘晓哲 刘德增

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