2021年新冠疫情期间，中信银行潍坊潍城支行贵宾理财经理张玉萍面临双重挑战：物理网点的服务半径骤减，资管新规落地带来的理财净值化转型浪潮。面对客户对“理财亏钱”的恐慌与误解，张玉萍创新性地举起手机镜头，开启了短视频科普之路，用4年的坚持和200余期原创内容，在行业变革期构筑起专业与温度并重的服务新模式。

　　破局：镜头背后的服务革新

　　当疫情防控阻隔了线下交流，张玉萍发现老年客户对着手机银行界面手足无措，中年客户因理财收益波动彻夜难眠。她敏锐捕捉到视频媒介的沟通价值，自己购置补光灯、学习剪辑软件，把晦涩的金融专业词汇表述的更通俗易懂。第一次拍视频的科普内容《为什么理财会出现负收益》，得到了很多客户的关注，这让她意识到：客户需要的不仅是产品说明书，更是对财富管理的认知重建。

　　解惑：净值化时代的认知突围

　　面对资管新规实施后的市场震荡，60岁的王阿姨正是通过视频《想要收益高、安全且随用随取？！》正确认识了自己的风险承受能力。在张玉萍指导下，她在将90%资金转为定期存款和结构性存款，10%配置低风险净值型理财，王阿姨坦言：“现在每晚能踏实睡够6小时。”这种场景化教育模式，产品适当性匹配度大大提升。

　　信任：双向奔赴的服务温度

　　张玉萍为客户配置产品时，每次都要多问一句“您能接受亏损吗”，正是这种“风险首问”的职业操守，让张玉萍赢得深度信任。2024年，一位素未谋面的青岛客户刷到《客户眼中的理财经理竟是这样？》视频后，专程驱车300公里前来咨询。张玉萍花费2个小时时间为其梳理养老、子女婚嫁、短期消费三大资金池，制作可视化配置图谱，最终用10%活期存款+50%年金保险+40%稳健理财的组合方案，解决了客户“既想保本又要增值”的难题。这种“买方顾问”式服务，得到了越来 越多客户的正向反馈。

　　深耕：财富管理的长期主义

　　如今，张玉萍通过输出倒逼输入，成为一名更加成熟专业的理财经理。面对数字化转型浪潮，这位“网红理财经理”初心未改：屏幕永远无法替代信任的温度，她要做的是用科技传递专业，而不是用算法替代人性。

　　从危机中的服务突围到行业转型期的价值坚守，张玉萍用镜头重新定义了理财经理的职业内涵——不仅是资产配置的规划者，更是财富认知的播种人。当越来越多的客户通过她的视频懂得“理财不是赌博，而是理人生”时，这条充满烟火气的投教之路，正悄然推动着整个财富管理行业从销售导向向价值导向的深层变革。

来源：中信银行潍坊分行

编辑：王誉林 刘德增

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